Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung kann dazu beitragen, Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter zu schützen, wenn ein Mitarbeiter bei der Arbeit versehentlich verletzt wird. Jeder Staat hat seine eigenen Arbeitnehmerentschädigungsgesetze für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Daher ist es wichtig zu wissen, wie sich die Vorschriften auf Ihr Unternehmen auswirken.
Was ist eine Arbeitnehmerentschädigung?
Die Arbeitnehmerentschädigung ist ein Versicherungsprogramm, das Leistungen für Arbeitnehmer erbringt, die während ihrer Arbeit verletzt oder krank werden. Die Versicherung deckt die medizinischen Kosten des Arbeitnehmers, einen Teil seines Lohnausfalls während seiner Arbeitslosigkeit und seine Rehabilitationskosten, damit er wieder arbeiten oder einen neuen Arbeitsplatz finden kann.
Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung schützt den Arbeitgeber auch, indem sie seine Haftung für Rechtsansprüche einschränkt, wenn ein Arbeitnehmer das Unternehmen wegen einer durch arbeitsbedingte Vorfälle verursachten Krankheit oder Verletzung verklagt.
Was deckt die Arbeitnehmerentschädigung ab?
Die Arbeitnehmerentschädigung deckt folgende Kosten ab:
- Löhne gehen verloren, wenn ein Mitarbeiter eine Auszeit von der Arbeit benötigt, um sich von seiner Krankheit oder Verletzung zu erholen
- Krankheitskosten, die dem Arbeitnehmer zur Behandlung seiner Krankheit oder Verletzung entstehen
- Berufliche Rehabilitation und laufende Pflegekosten für den Mitarbeiter, wenn er Pflege benötigt, um zur Rückkehr zur Arbeit zu gelangen
- Sterbegeld (z. B. Bestattungskosten), wenn der Arbeitnehmer aufgrund eines arbeitsbedingten Vorfalls oder einer Krankheit verstirbt
Einige Versicherungspolicen bieten keine Arbeitnehmerentschädigung in mehreren Bundesstaaten oder wenn Mitarbeiter in verschiedene Bundesstaaten reisen. Unter diesen Umständen benötigen Sie in jedem Staat, in dem Ihre Mitarbeiter arbeiten, eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung. Überprüfen Sie die besten Versicherer, um festzustellen, was in Ihrem Bundesstaat verfügbar ist.
Die Arbeitnehmerentschädigung ist ein fehlerfreies System. Wenn ein Arbeitnehmer eine Entschädigung für seine Verletzung oder Krankheit erhält, gibt er das Recht auf, seinen Arbeitgeber zu verklagen. Die Arbeitnehmerentschädigung deckt Ihr Unternehmen jedoch nicht ab, wenn Sie einem Mitarbeiter absichtlich Schaden zufügen (z. B. Körperverletzung, Batterie, Betrug, Diffamierung, emotionale Belastung) oder Ihr Unternehmen schützen, wenn Ihr Mitarbeiter Sie wegen folgender Handlungen verklagt:
- Grobe Fahrlässigkeit
- Ungerechtfertigte Kündigung
- Böswillige Absicht
- Diskriminierung
- Keine Werbung oder Bereitstellung von Boni
Wusstest du schon? Einige Versicherungspolicen bieten keine Arbeitnehmerentschädigung in mehreren Bundesstaaten oder wenn Mitarbeiter in verschiedene Bundesstaaten reisen. In diesen Fällen benötigen Sie in jedem Staat, in dem Ihre Mitarbeiter arbeiten, eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung.
Gibt es eine Obergrenze für die Arbeitnehmerentschädigung?
Wie bei jeder gewerblichen Haftpflichtversicherung hat die Arbeitnehmerentschädigung eine Begrenzung (oder Obergrenze) für den Betrag, den eine Police für einen Anspruch auszahlt. Die Entschädigungsgrenzen für Arbeitnehmer sind jedoch anders strukturiert als bei anderen Arten von Versicherungspolicen.
Die Landesregierungen legen fest, welche Arten von Arbeitgebern eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen müssen, sowie die Geldbußen für die Nichtdeckung, Richtlinien für die Meldung arbeitsbedingter Verletzungen und die Anforderungen an die medizinische Versorgung. Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherungen begrenzen die Haftung des Arbeitgebers und die Leistungen an Arbeitnehmer.
- Arbeitgeberhaftung: Wenn ein Arbeitnehmer Fahrlässigkeit des Arbeitgebers geltend macht, kann der Arbeitnehmer Schadensersatz und Arbeitnehmerentschädigungsleistungen verlangen. Die Arbeitnehmerentschädigung würde die Anwaltskosten des Arbeitgebers decken und den vom Gericht gewährten Betrag an den Arbeitnehmer zahlen. Die Police begrenzt, wie viel die Versicherungsgesellschaft zahlen wird, abhängig von dem Betrag, den der Arbeitgeber beim Abschluss der Versicherung wählt.
- Angestelltenbonus: Die Arbeitnehmerentschädigung würde den Lohnausfall, die Krankheits- und Rehabilitationskosten des Arbeitnehmers oder die Sterbegeldleistungen für seine Angehörigen abdecken. Es gibt keine Begrenzung für die Arztrechnungen des Arbeitnehmers, aber der Staat kann Begrenzungen für die Zahlung von Lohnausfällen festlegen.
Welche Verletzungen sind für eine Arbeitnehmerentschädigung qualifiziert?
Die Arbeitnehmerentschädigung deckt medizinische Kosten oder Todesfallleistungen ab, die sich aus Verletzungen von Arbeitnehmern ergeben, die auftreten, während der Arbeitnehmer seine Arbeit erledigt oder in Ihrem Namen handelt. Beispiele hierfür sind Verletzungen oder Krankheiten im Zusammenhang mit Folgendem:
- Heben oder Bewegen von Kisten
- Betrieb von schwerem Gerät
- Wiederholende Bewegung
- Lieferungen
- Fällt oder rutscht auf einem nassen oder eisigen Boden
- Exposition gegenüber gefährlichen Chemikalien
- Verbrennungen durch Chemikalien oder heiße Materialien
- Gewalt oder terroristische Handlungen
- Brände, Überschwemmungen und Naturkatastrophen
Verschiedene Staaten schließen bestimmte Situationen aus, die durch eine Arbeitnehmerentschädigung abgedeckt werden können. Hier einige Beispiele für Mitarbeiteraktionen, die nicht für eine Arbeitnehmerentschädigung in Frage kommen:
- Verletzt sich absichtlich
- Wird in einem Kampf mit einem anderen Mitarbeiter verletzt
- Wird durch Drogen- oder Alkoholvergiftung verletzt
- Wird verletzt oder stirbt auf dem Weg zur Arbeit (aber nicht im Laufe ihrer Arbeit)
- Erlebt emotionale Verletzungen ohne begleitende körperliche Verletzung
Wie viel kostet die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung?
In allen anwendbaren Staaten zahlen die Arbeitgeber für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung. Das Unternehmen zahlt einen Prozentsatz seiner gesamten Lohnkosten. Für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung gibt es keine Lohnabzüge.
Die staatlichen Gesetze legen die Einzelheiten der Arbeitnehmerentschädigung fest, einschließlich der Kosten. Im Durchschnitt entspricht dies 1 US-Dollar pro 100 US-Dollar Lohnsumme. Hier sind einige Faktoren, die sich auf die Kosten der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung auswirken:
- Höhe der von der Versicherung erbrachten Leistungen
- Arten von Verletzungen oder Krankheiten, die durch eine Versicherung abgedeckt sind
- Arten von Leistungen und Betreuung der Mitarbeiter
- Anspruchsgeschichte
- Risikograd verschiedener Mitarbeiter und Branchen
- Klassencodes für Arbeitnehmerentschädigungen
Reduzierung der Kosten für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Arbeitgeber die Kosten für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung senken können:
- Bewertung und Verbesserung der Sicherheit ihrer Arbeitsumgebung durch Überprüfung der Gerätesicherheit, Reparatur oder Austausch defekter Geräte, Bereitstellung von Sicherheitsausrüstung für die Mitarbeiter und Versorgung der Büros mit ergonomischen Geräten
- Schulung der Mitarbeiter in Bezug auf die Sicherheit am Arbeitsplatz, Bereitstellung von Tipps zu bewährten Verfahren und Anreize für unfallfreies Arbeiten
- Helfen Sie verletzten Mitarbeitern, schneller zu ihren Rollen zurückzukehren
- Erstellung eines Mitarbeiter-Wellness-Programms zur Förderung eines gesunden Lebens und einer gesunden Fitness
Müssen Arbeitgeber eine Arbeitnehmerentschädigung tragen?
Die meisten Unternehmen mit einem oder mehreren Mitarbeitern benötigen eine Versicherung (mit Ausnahme von Texas, wo die Arbeitnehmerentschädigung optional ist). Ob Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter diese Versicherung benötigen, hängt von der Art des Geschäfts und dem Status Ihrer Mitarbeiter ab. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln darüber, was abgedeckt wird, wie verschiedene Themen bewertet werden, wie verletzte Mitarbeiter medizinisch versorgt werden und welche Leistungen ein Mitarbeiter erhalten kann.
Die folgenden Arten von Arbeitnehmern sind wahrscheinlich von der Verpflichtung zur Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ausgenommen:
- Familienmitglieder, die Angestellte sind
- Teilzeitbeschäftigte
- Freiwillige
- Regierungsbeamte
- Beauftragte Mitarbeiter
- Unabhängige Auftragnehmer
- Hausangestellte in Privathäusern
- Einige Arten von Immobilienmaklern und Versicherungsfachleuten
- Farmarbeiter
- Seearbeiter
- Eisenbahnangestellte
Wie bekomme ich eine Arbeitnehmerentschädigung?
Unternehmen können eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung bei staatlich finanzierten Programmen oder privaten Versicherungsunternehmen abschließen. Jeder Staat legt die Anforderungen seiner Arbeitnehmerentschädigungspolitik fest. Geben Sie beim Kauf einer Police die folgenden Informationen an, damit der Versicherer Ihren Versicherungsschutz und Ihre Kosten bestimmen kann:
- Gesamtzahl der Angestellten
- Anzahl der Mitarbeiter, die Versicherungsschutz benötigen
- Art der Arbeit, die jeder Mitarbeiter ausführt
- Gesamtlohn
Wie man einen Arbeitnehmerentschädigungsanspruch einreicht
Wenn ein Mitarbeiter bei der Arbeit verletzt oder krank wird, besteht die erste Aufgabe darin, sicherzustellen, dass der Mitarbeiter eine angemessene medizinische Behandlung erhält. Dies kann das Anrufen eines Krankenwagens beinhalten, um den verletzten oder kranken Mitarbeiter ins Krankenhaus zu bringen.
Der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer haben eine begrenzte Zeit (normalerweise zwischen 10 und 90 Tagen), um die Unterlagen einzureichen, die der Arbeitnehmer benötigt, um die Arbeitnehmerentschädigungsleistungen zu erhalten. Das Verfahren zur Einreichung variiert von Staat zu Staat. Wenn der Anspruch jedoch nicht innerhalb der erforderlichen Zeit eingereicht wird, kann der Anspruch abgelehnt werden.
Wenn ein Arbeitnehmer verletzt ist, muss der Arbeitgeber Folgendes tun:
- Stellen Sie dem Mitarbeiter die erforderlichen Unterlagen zur Verfügung, um die Arbeitnehmerentschädigungsklausel zu melden
- Geben Sie Anweisungen zur Beantragung einer Arbeitnehmerentschädigung
- Reichen Sie den Versicherungsanspruch bei der Versicherungsgesellschaft ein
- Melden Sie die Verletzungen des Mitarbeiters gemäß den gesetzlichen Bestimmungen
Der Arbeitgeber muss dem Arbeitnehmer auch Informationen über seine Rechte und Arbeitnehmerentschädigungsleistungen sowie über das Verfahren für die Rückkehr zur Arbeit zur Verfügung stellen.
Nach dem Auftreten der Krankheit oder Verletzung muss der Mitarbeiter die folgenden Schritte ausführen:
- Informieren Sie den Arbeitgeber schriftlich über die Einzelheiten der Verletzung oder Krankheit (z. B. Datum, Uhrzeit, Art der Verletzung oder Krankheit, wie sie aufgetreten ist).
- Reichen Sie die formellen Unterlagen zur Arbeitnehmerentschädigung für einen Anspruch ein. In einigen Fällen ist der Arbeitgeber dafür verantwortlich, die Unterlagen für den Arbeitnehmerentschädigungsversicherungsträger einzureichen. Der Arzt des Mitarbeiters wird jedoch auch einen medizinischen Bericht vorlegen.
Informationen, die in einen Anspruch aufgenommen werden sollen
Ein Arbeitnehmerentschädigungsanspruch sollte folgende Informationen enthalten:
- Unternehmensinformationen (z. B. Firmenname, Kontonummer und Standort, Richtliniennummer)
- Persönliche Daten des verletzten Mitarbeiters (z. B. Name, Geburtsdatum, Alter, Adresse, Telefonnummer, Sozialversicherungsnummer)
- Angaben zum arbeitsbedingten Vorfall (z. B. Datum, Art der Verletzung oder Krankheit, Ursache der Verletzung oder Krankheit, geschätzte Anzahl verlorener Arbeitstage, voraussichtliches Rückreisedatum, Angaben der Zeugen)
Wie lange dauern Arbeitnehmerentschädigungsansprüche?
Die Zeit, die erforderlich ist, um einen Anspruch auf Arbeitnehmerentschädigung zu erfüllen, hängt von den staatlichen Anforderungen, der Zeit, die für die Untersuchung des Anspruchs erforderlich ist, und anderen Faktoren ab. Sobald der Arbeitgeber den Anspruch eingereicht hat, muss der Versicherer entscheiden, ob er den Anspruch genehmigt oder ablehnt.
Wenn der Versicherer den Anspruch genehmigt, teilt das Unternehmen dem betroffenen Mitarbeiter die Zahlungsdetails mit. Der Versicherer kann den Anspruch ablehnen, wenn der Anspruch keinen Anspruch auf Arbeitnehmerentschädigungsleistungen hat. Der Rest des Arbeitnehmerentschädigungsprozesses umfasst den Arbeitnehmer, die gesetzliche Vertretung, medizinische Fachkräfte und den Versicherer.
- Wenn der Versicherer dem Anspruch zustimmt, kann der Arbeitnehmer das Angebot zur Zahlung seines Lohnausfalls, seiner Arztrechnungen sowie seiner Zahlungen für Medikamente und Behinderungen annehmen oder eine Pauschalabrechnung oder eine strukturierte Abrechnung aushandeln.
- Wenn der Versicherer den Anspruch ablehnt, kann der Arbeitnehmer gegen die Entscheidung Berufung einlegen oder den Versicherer bitten, seine Entscheidung zu überprüfen.
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